En un banco trabajan sobre todo gestores comerciales de oficina, directores de oficina, gestores de banca personal, privada y de empresas, analistas de riesgos, especialistas en cumplimiento normativo, auditores internos y, cada vez más, perfiles de tecnología y datos. Para atender a clientes en productos de inversión o hipotecas, la ley exige además acreditar conocimientos con una certificación reconocida.
Aquí tienes los cargos más habituales hoy, qué hace cada uno y qué formación te piden.
¿Cómo se llaman las personas que trabajan en un banco?
Depende del área. La red de oficinas, la parte que ve el cliente, es solo una parte. Los servicios centrales (riesgos, cumplimiento, tecnología, operaciones) emplean a muchas personas que nunca atienden a un cliente en ventanilla.
Puestos en la red de oficinas
| Cargo | Qué hace |
|---|---|
| Gestor comercial o gestor de clientes | Atiende a particulares: cuentas, tarjetas, préstamos, seguros, operaciones de caja. Tiene objetivos comerciales. Es la puerta de entrada más habitual. |
| Gestor de banca personal | Lleva una cartera de clientes con más patrimonio. Asesora sobre ahorro, fondos y planes de pensiones. |
| Gestor de empresas o de negocios | Atiende a autónomos y pymes: financiación, cobros y pagos, comercio exterior, TPV. |
| Asesor hipotecario | Estudia y tramita préstamos hipotecarios, explica las condiciones y acompaña hasta la firma. |
| Subdirector y director de oficina | Dirige el equipo, responde de los resultados comerciales y del riesgo de la oficina y atiende a los clientes clave. |
Puestos en banca privada, empresas e inversión
| Cargo | Qué hace |
|---|---|
| Banquero privado o gestor de banca privada | Asesora a clientes de gran patrimonio sobre inversión, fiscalidad y sucesión, en coordinación con especialistas. |
| Gestor de banca corporativa | Lleva la relación con grandes empresas: financiación, coberturas, operaciones complejas. |
| Analista de inversiones o de mercados | Analiza empresas, sectores o activos para recomendar inversiones o construir carteras. |
| Gestor de carteras | Toma decisiones de inversión en fondos o mandatos de gestión. |
Puestos en servicios centrales
| Cargo | Qué hace |
|---|---|
| Analista de riesgos o de crédito | Estudia si un cliente puede devolver un préstamo y propone si se concede y en qué condiciones. |
| Analista de cumplimiento normativo (compliance) | Vigila que el banco cumpla la normativa: protección del cliente, conflictos de interés, comercialización de productos. |
| Analista de prevención de blanqueo de capitales | Revisa operaciones sospechosas y la identificación de clientes según la Ley 10/2010. |
| Auditor interno | Revisa procesos, oficinas y departamentos para detectar riesgos y fallos de control. |
| Técnico de operaciones o back office | Procesa transferencias, valores, comercio exterior y otras operaciones que el cliente no ve. |
| Atención al cliente y reclamaciones | Gestiona quejas y reclamaciones, por teléfono, en canales digitales o en el servicio de atención al cliente. |
| Perfiles de tecnología y datos | Desarrollo de software, ciberseguridad, analítica de datos, producto digital. |
Si quieres ver cargos de otros sectores, consulta el listado de títulos de trabajo.
¿Qué se necesita para trabajar en un banco?
Estudios
- Universidad: para la mayoría de puestos piden grado en Administración y Dirección de Empresas, Economía, Finanzas y Contabilidad o Derecho. Para riesgos, datos y tecnología también se valoran Matemáticas, Estadística, Ingenierías e Informática.
- Formación Profesional: el Técnico Superior en Administración y Finanzas da acceso a puestos de oficina y de operaciones.
- Certificado de profesionalidad: existe uno específico, ADGN0208 Comercialización y administración de productos y servicios financieros (nivel 3), regulado en el Real Decreto 645/2011.
Certificaciones obligatorias para asesorar e informar sobre inversión (MiFID II)
Si vas a informar o asesorar a clientes sobre productos de inversión, la normativa europea MiFID II exige que el banco acredite tus conocimientos y competencia. En España, la CNMV fija los criterios en su Guía Técnica 4/2017 y publica el listado de títulos y certificados que cumplen esas exigencias, separados entre los que habilitan para informar y los que habilitan para asesorar.
Entre los más conocidos están los de EFPA España: el EIA habilita para informar, y el EIP, el EFA y el EFP habilitan para asesorar. El listado incluye también otros títulos y másteres de universidades y escuelas de negocio. Antes de pagar un curso, comprueba que aparece en ese listado.
Certificación para vender hipotecas (LCCI)
Desde la Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario (de ahí el nombre «LCCI» que verás en las ofertas), el personal que comercializa o asesora sobre préstamos hipotecarios debe tener conocimientos y competencia acreditados y mantenerlos al día (artículo 16). Los requisitos mínimos los desarrolló la Orden ECE/482/2019, y el Banco de España reconoce a las entidades que certifican esos conocimientos.
Competencias que se valoran
- Orientación comercial: casi todos los puestos de oficina tienen objetivos de venta.
- Trato con clientes y capacidad de explicar productos complejos con palabras sencillas.
- Números y análisis: cálculo financiero básico, hojas de cálculo, lectura de balances.
- Ética y discreción: manejas datos y dinero de otras personas.
- Idiomas, sobre todo inglés, en banca corporativa, inversión y servicios centrales.
¿Cómo entrar a trabajar en banca?
- Programas para recién graduados y becas. Los grandes bancos abren cada año convocatorias de prácticas y programas de entrada. Búscalos en la web de empleo de cada entidad.
- Puesto de oficina. Es la entrada más común sin experiencia previa en el sector, sobre todo si vienes de un trabajo comercial o de atención al cliente.
- Desde otro sector. Perfiles de tecnología, datos, auditoría o derecho pueden entrar directamente en servicios centrales.
Consejos para tu currículum del sector bancario
- Pon las certificaciones arriba, junto a la formación, con el nombre exacto (por ejemplo, «EFPA European Financial Advisor (EFA)», «Certificación en crédito inmobiliario»).
- Cuantifica los resultados comerciales: «Cumplimiento del 115 % del objetivo de seguros en 2025», «Cartera de 300 clientes de banca personal».
- Usa el vocabulario de la oferta. Los bancos suelen filtrar candidaturas con software: revisa esta guía de CV compatible con ATS.
- Destaca la parte comercial y de atención al cliente si vienes de otro sector: es lo que más se busca en oficinas. Mira cómo lo plantea este ejemplo de CV de gestor de cuentas.
- Para servicios centrales, pon en valor el análisis: herramientas (Excel avanzado, SQL, Python, Power BI), modelos o informes que hayas hecho. Si vienes de contabilidad, este ejemplo de CV de administrativo contable te servirá de base.
Puedes preparar el CV con el creador de currículum online: es gratis (requiere registro) y descargas en Word o PDF. Si te interesan también los puestos de gestión interna, mira la lista de cargos administrativos de una empresa.
